渡者

 

相隔守望

 

携手同隐

 

而后湮灭

 

    何谓“丁蟹效应”？ 最一般的解释是“只要有郑少秋的电视剧播出，香港大盘必跌”。

          

    1992年，香港TVB的热门电视剧《大时代》开播。该剧讲述由郑少秋（昵称：秋官）饰演的丁蟹，经常在股票市场的熊市中，凭借抛空指数期货而获取暴利。而凑巧的是，该剧播放时恰逢当时香港股市暴跌，不少股民损失惨重。从此“丁蟹效应”成了港股跌市的特定名词。接下来十多年，郑少秋主演的电视剧播放时，屡屡巧逢股市显著下跌。

    而最近在内地和香港播出的《荣归》，由于也是由秋官主演，因此又引起了股民对“丁蟹效应”的忧虑。果然，该剧在内地首播时已令内地股市全面下滑；7月18日在香港ATV首映当日，恒生指数又随即下降215点。据说“丁蟹效应”遇上数字“7”时会发挥更大威力。于是，到7月27日时，恒生指数跳空564.58点低开，最高下滑768点，收市时跌641.28点，是2003年港股牛市行情启动以来的第二大单日跌幅。然而，凑巧归凑巧。香港的财经人士笑言，“丁蟹效应”只是股民心理作用，这次下跌其实很正常。

 

PS. 近年“丁蟹效应”巧合一揽

      时间              播放剧集                                  股市表现

  1992年10月       《大时代》                      恒生指数连续4日累计跌598点

  1994年11月       《笑看风云》                   恒生指数累计下跌超过2000点

  1997年6月        《天地男儿》                             恒生指数累计跌735点

  1997年7月        《江湖奇侠传》               大股灾，恒生指数累计跌5324点

  1999年6月        《神剑万里追》                         恒生指数累计跌1176点

  2000年9月        《世纪之战》                             恒生指数当日跌700点

  2004年3月        《血荐轩辕》                    恒生指数连续3日累计跌550点

  2007年2月        《御用闲人》（重播）     恒生指数单日（3月6日）跌777点

  2007年7月        《荣归》                    单日跌641点（7月18日）及729点（8月1日）

    前日，前往地铁站的路上，与从东海广场中步出的经济学家张五常教授不期而遇。可惜，只是遇见：因为我知道他，他却不认识我。 幸好，没有损失。毕竟，没有提前准备向他讨教的经济学问题，因此我也不必为此而耿耿于怀。

 

PS.

      （照片来源：南方都人物周刊）

    张五常，香港大学经济金融学院教授，1935年生于香港，1959年到洛杉矶加州大学经济系跟从现代产权经济学创始人阿尔奇安学习，1963～1967年攻读博士学位，1967年到芝加哥大学跟从科斯做博士后研究，1969年为西雅图华盛顿大学教授，1982年起担任香港大学经济金融学院教授。其理论主张往往在学术界引起广泛争议。主要著作有《佃农理论》（1969）、《社会成本的神话》（1978）、《中国会走向‘资本主义’的道路吗？》（1982）、《卖橘者言》（1984）等等。一方面，其在理论上下过苦功，“由浅入深、由深转复杂，再由复杂转深、再转浅，来来回回好几次”，已把价格理论咀嚼透烂。另一方面，其注重案例研究，大量时间用于现实问题的实践调查，多年砺炼，使其学术素养和对现实问题的把握浑然一体。

    不过，自2003年因逃税及虚报金融资料等罪名被美国司法部通缉后，张五常教授一直居留国内。看来，经济学家也有其烦恼呀！

      一度沸沸扬扬的ATM跨行查询收费，于今年4月6日终于尘埃落定。中国银行业协会要求各会员银行在4月20日前，开始停止向持卡人收取人民币境内ATM跨行查询收费。

      跨行收费查询收费自一开始，就受到消费者的普遍质疑和强烈反对。相关专家更直接指出，这种行为违反了《合同法》等有关法律。其实这只是这些年来，银行凭借其垄断地位，随意收费的典型例子。“这几年银行的收费就像一匹脱缰的野马，各种收费名目繁多，说收就收，说涨就涨。”全国人大代表黄细花如是说。

      如今，跨行查询终于回归免费，有人认为这是民意与舆论的胜利。其实不然。虽然银行业协会声称，停收是考虑到当前还有相当多的中低收入群体，其愿意就此承担相应的社会责任与义务。但据业内人士分析，这突然“转軚”的决定主要是在竞争的压力下作出的，因为外资银行近期将拿到执照，可以在国内名正言顺的办理人民币业务。而如Visa及Master等国际银行卡网络巨头，相信也将在不久的未来，全力、独立的进军中国国内市场。

      而另一方面，也有人认为，这是“一次很好的民主和法治观念的普及教育”。但其实，法治的精神并没有胜利。那些曾经违反法治精神、胡乱收费的垄断企业并没有受到惩罚，也没有就此作过任何的道歉。像银行、电力、电信、民航等大型企业，尽管将遭遇来自外资、民营资本的竞争，但仍然处于绝对的垄断地位。这种垄断地位，完全是由国家根据行政权力、资源划拨等方式扶持起来的。因此，国家垄断企业对社会义务的承担，应该是必然的，而非出自好心的怜悯。可惜的是，目前并没有成文的法律，甚至是低层次的管理条例对国家垄断企业的相应社会义务作出规定及监督。

      但愿，竞争能使曾饱受垄断企业愚弄的国内消费者，真正的昂起头来。也但愿，在法治的“普及教育”过后，法律规定能真正的被确定下来，执行下去。

 

            争议大事记

     

      ●  2005年10月    中国银联下发文件，计划从2006年1月1日其，银联卡跨行查询开始收取手续费。

      ●  2006年6月1日  四大国有商业银行及交通银行、深圳发展银行均宣布，开始向持卡人征收境内跨行查询费。

      ●  2006年6月2日  全国人大代表、广东省惠州市环保局副局长黄细花向全国人大常委会寄出紧急建议，建议国家价格主管部门叫停这一收费。

      ●  2006年7月5日  上海市民邓维捷因跨行查询被扣1.5元，因此状告相关银行及中国银联。

      ●  2007年3月9日  在京参加全国两会的广东代表黄细花再度起草《关于停止跨行查询收费的再建议》。50多位代表联名支持。

      ●  2007年3月12日  国家发改委、银监会等部门回应，目前没有证据证明四大银行涉嫌“垄断、串通”。

      ●  2007年4月6日  中国银行业协会发布决议，要求各会员银行在本月20日之前，停止收取跨行查询手续费。

      苏茜·欧曼总结了财富的五条法则，认为这如同人的五根手指，可以把财富牢牢抓住。

  

      法则一：诚信生财，谎言毁之；

      法则二：关注你现在拥有的，而非过去；

      法则三：只有正确对待自己，才能正确支配财富；

      法则四：有限投资已知领域，谨慎对待未知领域；

      法则五：永远牢记，财富本身不具备任何力量。

      刷卡，现今对很多人来说，已经是一种生活方式，商场购物、餐厅吃饭、娱乐场所活动，潇洒拉卡好不自在。但是，很多市民还只是将信用卡作为支付手段，离真正“玩转”信用卡还有很长一段距离。

　　信用卡的优势何在，巧用信用卡有什么技巧，如何用信用卡理财……，信用卡还有许多“功夫”未被人认识和掌握。让我们走近信用卡，了解信用卡，真正将信用卡融入我们的生活。

信用卡敲开理财之门

　　信用卡功能扫描

　　信用卡不但是方便的支付工具，还是持卡人理财的好帮手。如果正确使用，它能成为您进入理财之门的一把钥匙。

　　循环信用借还灵活：循环信用使持卡人资金周转更加灵活。发卡行根据持卡人个人的资信情况，会给持卡人一定比例的透支额度。持卡人若急需资金，无需提供任何担保，便可先用卡片的信用额度进行消费。

　　若在免息期内(一般最长为50天)还款，银行不收取利息。持卡人也可选择延期还款，以将现金投资于有更高报酬的项目。不过应审慎评估并比较投资报酬率与循环信用利息。

　　用好联名卡：联名卡是发卡银行与盈利机构(例如航空公司或百货公司)共同发行的卡片。持联名卡除可享受信用卡的便利外，还可得到盈利机构(如百货公司)提供的一定比例折扣或回赠和其他增值服务。如建行汽车龙卡，在“嫁接”龙卡贷记卡所有功能基础上，还突出了汽车加油、维修保养、汽车美容、行车救援、车险团购、汽车租赁、代办车务手续等7大类车主日常所需的增值服务。

　　买基金先投资后付款：基金是一般人最容易上手的投资理财工具，持卡人若以信用卡定期定额购买基金，可享受先投资后付款及红利积点的优惠。在基金扣款日刷卡买基金、到信用卡结账日才缴款，不但可赚取其间的利息，若遇基金净值上涨，等于还没有付出成本就赚到了报酬。业内首份基金联名卡———中信南方基金联名信用卡日前面世。该信用卡持有人以所拥有的南方现金增利基金的额度，作为重要的资信证明,由中信银行给予一定的透支额。并在使用该卡消费透支后，(56天免息期满后)自动用该用户所拥有的货币基金的对应份额赎回还款。

　　生活琐事总管家：信用卡的支付功能也十分多元化，电话费、汽车牌照税、油费及部分交通违规罚单，都可用信用卡付款。另外，信用卡还可以用来拨打国际电话，持卡人只要使用密码，信用卡摇身一变又成了电话卡。

　　额度临时调解燃眉之急：信用卡还有临时额度的调整服务，比如出国办事等，比平时有更高的消费需求，持卡人可随时致电银行，进行增加临时额度的申请，银行会根据个人的用卡记录，综合评定后提供临时额度。诸如装修、结婚、大额购物等，额度不够，可申请临时额度，当然前提是必须讲信用，有正常还款记录。

　　便捷还款窍门多

　　不少人觉得信用卡还款比较麻烦，很多持卡人的观念常常停留在柜台还款上。实际上大多数银行已采取信用卡与借记卡连通的方法，例如招商银行，提供了多达10种以上的还款方式。除了最基本的柜台还款、自动存款机存款外，最方便的就是“一卡通关联自动还款”，用发卡银行的借记卡与信用卡连接，每还款日从指定的借记卡账户上自动扣款，只要借记卡内余额充足，就不用担心忘记还款。另外，开通网络、电话的转账，都可做到足不出户、轻松还款；还可使用同城跨行转账、异地汇款、银联ATM跨行转账的银行服务帮助还款。上海、广州、深圳、昆明已开通了跨行柜面还款业务，一些中小型的商业银行联合起来，共享网点资源，与传统的跨行还款不同，缩短了到账时间，一般还款次日即可到账。特殊还款方式还有购汇还款、美元境外汇款，只要懂得选择与灵活使用，信用卡还款不会是困扰用卡的问题。合理提现应对急用

　　信用卡还具有提现功能，以满足持卡人应急需求，根据国际惯例，用信用卡取现(即使用信用卡的“预借现金”功能)要支付给一定的手续费用，一般为1%。另外，取现的资金自当天或第2天起，就按每天万分之五的利率计息。

　　要提醒持卡人的是，切勿向信用卡内存款。有人觉得每月还款麻烦，或怕到期忘记，索性提前打入一笔大款项，让银行慢慢扣款，这是一个认识误区。信用卡的本质，是利用个人信用透支消费，而预存现金则与该理念背道而驰。打入信用卡的钱，取出时要支付取现手续费。除非即将发生的消费将大于透支限额，最好不要在信用卡里存放资金。

　　信用卡嫁接借记卡

　　信用卡都有免息期，就是说你可以提前消费，过几十天再还钱，这段时间银行免收利息，一般是20-50多天的免息期。这样就相当于我们向银行借了笔最长约2个月的无息贷款，可以利用免息这个好处，让这笔钱替我们赚钱。理财专家建议：将薪水或固定收入都存在借记卡上，或用于其他投资。申请一张信用卡，购物、吃饭能刷卡就刷卡，消费时尽量用信用卡透支，只要在免息期内还款，银行就不会收取利息，还能积分换奖品。这样算下来，收入存在借记卡上可赚利息，而利用信用卡免息期透支消费，花银行的钱又不用掏利息，很不错。

　　轻松记账指导消费

　　记账应该是理财的第一步。很多人嫌麻烦，不少人没这个习惯，有多少花多少。信用卡可以帮我们记账，从而培养理财观念。信用卡每月账单会逐笔列出消费日期、商店及金额，一目了然，通过与自己平日消费中保留的单据进行核对并加以整理分析，累积一段时间，即可对自己的消费、状况有个基本认识，从而理性消费，减少浪费。这就是信用卡的第3个妙用，“轻松记账，指导消费”。

用卡，你还习惯吗？

　　出门在外，建议尽量使用银行卡进行资金结算。养成这样的习惯，对市民是一个安全、省力的好办法。交行理财师建议，在用卡时注意以下事项：

　　短信把好安全关

　　目前大多数的银行都为客户提供了银行账户的短信提醒服务，只要在银行柜面或网上进行登记，就可享受这一服务。银行卡资金一有变化，手机短信即刻告知。值得注意的是，发送账户短信的号码一般为银行特别号码，如交行555595559000等。若有疑问，市民应致电银行卡背后注明的客户服务热线进行查询。

　　学会保管信用卡

　　切莫把手机、掌上电脑等带磁物品与银行卡摆放在一起，以免磁化；银行卡之间最好不要紧挨着放，防止磁条间互相干扰。银行卡都有着一个容易“受伤”的磁条。同时要妥善保管好交易凭条。如果发生因跨行或者跨地区银行卡交易重复扣款等现象，应该凭交易凭条及时与发卡行联系；如果在ATM机取款时，随意丢弃凭条，也将给银行卡犯罪分子有可乘之机。

　　网上用卡注意安全

　　许多人在使用信用卡网上购物时，期待的是许多好的商品及资讯，怕的是信用卡被他人窃取或多收账款。除了尽量使用安全交易系统外，在选择国内外的购物网站时，一定要选择有知名度的商店，至于从来没听说过的购物网站，尽管网站中有诱人的商品，还是避免接触为宜。同时要保留及打印交易记录，一方面可随时查阅究竟买了哪些东西及花了多少钱，另一方面则万一发生购物纠纷，可凭此向银行提出作为证明。

　　刷卡消费及时还款

　　长假过后也是银行卡透支过期的高发期，部分原因是遗忘还款，还有部分是消费过度，无力支付。专家提醒，应在节后通过银行网站及时查询消费细目，做到心中有数，如果还款困难，也应按银行要求的最低还款额，偿还部分透支款，否则银行卡滞纳金十分昂贵。

　　用卡要有安全意识

　　客户林某在长假旅行中遗失了自己的银行卡，由于身在外地就没有采取挂失措施，结果造成资金被盗用。专家建议，用卡还需提高安全意识，银行卡遗失要及时通过电话银行等方式办理挂失锁定风险；网上购物要保护好自己的密码、账号信息不可泄露；刷卡购物时不要让银行卡离开自己的视线，避免被不法分子复制。只有使用得当，才能够尽享信用卡带来的生活便利。 

使用信用卡10种风险提示

　　提示一：签字持卡人在拿到新卡时，需即时在卡片背面签字，签字时应尽量采用个性签名，避免使用易模仿的正楷签字，此外，该签字应与信用卡申请表格上的预留签字式样保持一致。

　　提示二：密码持卡人拿到密码信封时，应检查信封是否完好，如果密码信封有破损或拆开的迹象，应立即向发卡行要求调换；任何情况下，持卡人都不可将密码告知他人，包括发卡机构或银行工作人员。

　　提示三：消费单据与使用凭证

　　ATM凭条、消费单据、存取款单及对账单等信用卡原始凭证，不可随意丢弃，避免泄露信用卡卡号、效期等关键信息。

　　提示四：定期对账养成按月对账习惯，通过将信用卡使用的各种原始凭证与银行对账单进行核对，可及时发现错账或盗刷情况。

　　提示五：保护个人资料

　　个人资料包括姓名、生日、身份证件号码等足以识别该个人的资料；提供个人身份证件时，建议在复印件上注明用途，如：此复印件仅供申请某某银行信用卡使用，并在压角处加盖名章或签署个性签名，以防止身份证件被挪作他用。

　　提示六：卡片信息保密信用卡密码及信用卡的号码、效期、CVV2安全验证码都不可轻易示人。

　　提示七：紧急情况处理信用卡丢失应及时挂失，如果信用卡被ATM吞卡后无法及时取回，也可采取挂失方式以保障安全；

　　提示八：网上支付不要在网上随意填写真实的个人重要资料，防止不法分子利用调查问卷或会员注册等方式，骗取持卡人的相关资料；

　　提示九：ATM取款在ATM上输入密码时应注意利用遮挡物，如提包、书报杂志、手或身体挡住他人视线，谨防不法分子偷窥密码；

　　提示十：POS消费收银员刷卡或压印签购单时，应确保在持卡人视线范围之内，以防信用卡误用或盗用；签名前，务必核对消费金额及卡号正确无误，并不要在空白的或填写不完整的签购单上签名；完成交易后，确认收银员交还的信用卡是否本人卡片，以防调包。

     

      （以上摘自www.nbd.com.cn ，原标题为“让信用卡真正融入生活 轻松潇洒享受便捷”。）